ファクタリングおすすめ業者10選

「急な資金繰りに困っている」「売掛金の入金を早めたい」―そんな悩みを抱えていませんか。ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、資金繰りの課題を即座に解決できる資金調達手段です。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、売掛金の支払期日前に現金化するサービスです。融資とは異なり、負債として計上されないため、財務状況を悪化させることなく資金調達できます。

ファクタリングの基本的な仕組み

項目	内容
取引方式	2社間ファクタリング / 3社間ファクタリング
資金化スピード	最短即日～3営業日程度
審査対象	主に売掛先の信用力
手数料相場	2社間:8～18% / 3社間:1～9%

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で契約するため、売掛先に通知されず秘密裏に資金調達できます。ただし、手数料は高めに設定される傾向があります。

3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約し、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われます。未回収リスクが低いため手数料が安くなりますが、売掛先の承諾が必要です。

ファクタリング業者を選ぶ際の重要ポイント

優良なファクタリング業者を選ぶには、以下のポイントを押さえることが重要です。

手数料の透明性と適正さ

手数料は実際に受け取れる資金額に直結する最重要項目です。手数料相場から大きく外れた業者には注意が必要です。

警戒すべきケース	詳細
相場より極端に低い	後から追加費用を請求される可能性
相場より極端に高い	20%を超える場合は悪徳業者の可能性
手数料の内訳不明	契約書を作成しない、詳細を開示しない

手数料以外の費用も確認しましょう。事務手数料、振込手数料、債権譲渡登記費用など、追加費用が発生する場合があります。契約前に総額を明確にしておくことが大切です。

入金スピードと対応時間

資金調達のスピードは業者によって大きく異なります。

スピード区分	入金目安	向いているケース
最短即日	当日～翌営業日	緊急の支払いがある
最短2時間	数時間以内	午前中の申込で当日入金希望
最短30分	1時間以内	今すぐ資金が必要

申込から入金までの所要時間は、申込時刻や必要書類の準備状況、審査の混雑具合によって変動します。余裕を持った申込を心がけましょう。

必要書類の少なさ

提出書類が少ないほど、準備の手間が省け、審査もスムーズに進みます。

一般的な必要書類

請求書または契約書
通帳のコピー（直近3か月分程度）
本人確認書類
決算書や確定申告書（求められる場合）

個人事業主の場合、事業計画書や詳細な決算書の提出が困難なこともあります。請求書と通帳コピーのみで審査可能な業者を選ぶと、手続きがスムーズです。

契約形態の選択肢

自社の状況に合わせて契約形態を選べる業者が理想的です。

選択のポイント

売掛先に知られたくない → 2社間ファクタリング
手数料を抑えたい → 3社間ファクタリング
継続取引で信頼関係がある → 3社間も検討可能

信頼性と実績

運営会社の信頼性は非常に重要です。以下を確認しましょう。

会社の所在地・代表者情報が明示されているか
取引実績や累計買取額が公開されているか
上場企業グループか、認定支援機関か
口コミや評判はどうか

悪徳業者は高額な手数料を請求したり、契約書を作成しなかったり、会社情報を隠していたりします。契約前に十分な確認が必要です。

おすすめファクタリング業者10選

2025年最新の情報をもとに、信頼できるファクタリング業者を厳選してご紹介します。

1. QuQuMo（ククモ）

業界最低水準の手数料でコスト重視の方に

項目	内容
手数料	1%～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	制限なし
契約形態	2社間
必要書類	請求書・通帳コピー
対象	法人・個人事業主

QuQuMoは完全オンライン型の2社間ファクタリングで、手数料が1%～と業界最低水準を実現しています。売掛先への通知がないため、取引先との関係を維持したまま資金調達が可能です。

オンライン完結のため、事務所から一歩も出ることなく契約が完了し、手間とコストを削減できます。継続利用すると手数料がさらに安くなる仕組みもあり、長期的な利用を考えている方におすすめです。

ククモの公式サイトはこちら

2. ラボル

土日祝日も審査・入金対応！休日に利用したい方へ

項目	内容
手数料	一律10%
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円～（初回10万円、増額で30万円まで）
契約形態	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類・エビデンス
対象	個人事業主・小規模事業者

ラボルは個人事業主や小規模事業者に特化しており、土日や祝日にも審査と入金に対応しています。平日の昼間が忙しい方や、休日に急な資金需要が発生した場合に便利です。

東証プライム上場企業の株式会社セレスが親会社のため、信頼性も十分です。1万円からの少額買取に対応しており、細かい請求書の処理に適しています。

フリーランス・個人事業主限定の請求書買取サービス「labol（ラボル）」

3. 株式会社No.1

審査通過率90%以上！柔軟な対応が魅力

項目	内容
手数料	1%～
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万円～5,000万円
契約形態	2社間・3社間対応
必要書類	決算書・請求書・通帳コピー（3点）
対象	法人・個人事業主

株式会社No.1は審査通過率が90%以上と非常に高く、審査書類も3点のみとシンプルです。経営支援コンサルティングも行っており、資金繰りや経営に関する相談も可能です。

注文書ファクタリングや発注書ファクタリングなど「将来債権のファクタリング」にも対応しており、より早いタイミングでの資金化が可能です。

他社からの乗り換えに特化したファクタリングなら株式会社No.1

4. ビートレーディング

総合力No.1！実績豊富で初心者にも安心

項目	内容
手数料	2%～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	制限なし
契約形態	2社間・3社間対応
必要書類	請求書・通帳コピー（2点のみ）
対象	法人・個人事業主

ビートレーディングは、累計取引実績7.1万社以上、累計買取額1,550億円を超える業界のパイオニアです。オンライン完結で全国対応が可能で、東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり対面契約も選択できます。

審査から現金化まで最短2時間、見積もりだけなら最短30分以内に提示されます。手数料も業界最安級の2%～と低く抑えられており、コストパフォーマンスに優れています。

医療・介護業界の報酬債権ファクタリングにも対応しているため、病院、クリニック、調剤薬局、介護事業者にもおすすめです。

5. 日本中小企業金融サポート機構

認定支援機関による安心のサポート体制

項目	内容
手数料	1.5%～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	制限なし（上限・下限なし）
契約形態	2社間・3社間対応
必要書類	請求書・通帳（2点のみ）
対象	法人・個人事業主

関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」として、総合的な経営支援を提供しています。非営利団体が運営するため、営利追求を目的とせず、審査通過率が高いのが特徴です。

オンライン完結サービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」では、申込から入金まで最短40分という圧倒的なスピードを実現しています。補助金や助成金の活用サポートも受けられるため、資金調達と経営改善を同時に進めたい企業に最適です。

6. ペイトナーファクタリング

個人事業主・フリーランスに特化した最速サービス

項目	内容
手数料	一律10%
入金スピード	最短10分
買取可能額	1万円～150万円（初回30万円まで）
契約形態	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類
対象	個人事業主・フリーランス

ペイトナーファクタリングは、最短10分という驚異的なスピードで入金対応しており、2025年10月から土日入金にも対応しました。2025年5月時点で累計申込件数が40万件を突破するなど、個人事業主から高い支持を得ています。

手数料が一律10%で明瞭なため、コスト計算がしやすいのも魅力です。少額の売掛金でも買取対象となり、個人間の請求書にも対応しています。

フリーランスの請求書を先払い【ペイトナーファクタリング】

7. GMO BtoB早払い

大手GMOグループ運営で高額案件に強い

項目	内容
手数料	1%～
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	100万円～1億円
契約形態	2社間
必要書類	要問合せ
対象	法人

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営し、100万円から1億円までの高額買取に対応しています。注文書買取サービスも提供しており、受注段階での資金調達が可能です。

大手企業グループ運営のため信頼性が高く、大型案件や設備投資、大規模工事の資金調達に適しています。

8. マネーフォワードアーリーペイメント

上場企業運営の銀行系サービス

項目	内容
手数料	要問合せ
入金スピード	要問合せ
買取可能額	数億円規模まで対応
契約形態	要問合せ
必要書類	要問合せ
対象	法人

東証プライム上場のマネーフォワード社が提供する信頼性の高いサービスです。高額債権の買取に特化しており、大企業や中堅企業の大型資金調達に対応します。

会計ソフト「マネーフォワードクラウド」との連携により、財務データを活用したスムーズな審査が可能です。

9. OLTA（オルタ）

AI審査で手数料を抑えた2社間取引

項目	内容
手数料	2%～9%
入金スピード	最短即日
買取可能額	制限なし
契約形態	2社間
必要書類	請求書・通帳コピー等
対象	法人・個人事業主

OLTAはAI審査を導入することで人件費を削減し、2社間ファクタリングとしては低めの手数料を実現しています。累計事業者数1万以上、累計申込金額900億円と豊富な実績があります。

オンライン完結で全国対応が可能で、審査スピードも速いため、個人事業主や中小企業の迅速な資金調達に適しています。

10. AGビジネスサポート

大手アイフルグループの安心感

項目	内容
手数料	要問合せ
入金スピード	最短即日
買取可能額	要問合せ
契約形態	2社間・3社間対応
必要書類	要問合せ
対象	法人・個人事業主

大手金融機関アイフルのグループ会社で、信用度が高く安心して利用できます。長年培ってきた金融の知識と経験から、審査に柔軟性があり、個人事業主や起業間もない方、赤字決算の方でも利用可能です。

全国に拠点があり、対面での相談も可能なため、初めてのファクタリング利用で不安がある方におすすめです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

即日資金調達が可能

銀行融資が数週間～数か月かかるのに対し、ファクタリングは最短即日で資金を調達できます。急な支払いや予期せぬ資金需要にも迅速に対応可能です。

信用情報に影響しない

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、負債として計上されません。借入ではないため、信用情報機関への登録もなく、今後の融資審査にも影響しません。

審査基準が売掛先の信用力

ファクタリングの審査では、利用者自身よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通過できる可能性があります。

未回収リスクを回避

多くのファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）のため、売掛先が倒産しても利用者が返済義務を負いません。貸し倒れリスクを回避できます。

売掛金管理の効率化

ファクタリングを利用することで、売掛金の回収業務から解放され、本業に集中できます。キャッシュフローが改善され、資金繰りが安定します。

ファクタリングのデメリットと注意点

メリットが多い一方で、注意すべき点もあります。

手数料が発生する

ファクタリングの手数料相場は、2社間で8～18%、3社間で1～9%程度です。融資の金利と比較すると高めに感じられるかもしれません。

手数料計算例 売掛金100万円、手数料10%の場合：

ファクタリング会社への手数料：10万円
実際に受け取れる金額：90万円

頻繁に利用すると手数料負担が大きくなるため、計画的な利用が必要です。

3社間は売掛先に通知される

3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要なため、資金繰りの状況を知られる可能性があります。取引先との関係性によっては、信頼を損ねるリスクもあるため慎重な判断が求められます。

売掛金の範囲内でしか調達できない

ファクタリングは保有する売掛債権の範囲内でしか資金調達できません。売掛債権がない、または少額の場合は、十分な資金を確保できない可能性があります。

悪徳業者に注意

ファクタリングは免許登録が不要なため、悪徳業者やヤミ金が紛れ込んでいる可能性があります。以下の特徴がある業者は避けましょう。

警戒すべき業者の特徴

相場から大きく外れた高額手数料（20%超）
契約書を作成しない
会社の所在地や代表者情報が不明
金利や利息について言及する（ファクタリングに金利は存在しません）
請求書のみで即座に審査通過と謳う

個人事業主がファクタリングを利用する際のポイント

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する場合、以下の点に注意しましょう。

個人事業主対応の業者を選ぶ

すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。法人のみを対象とする業者もあるため、事前に確認が必要です。

個人事業主向けのサービスを提供している業者は、少額の売掛金や個人間取引にも柔軟に対応してくれる傾向があります。

少額買取に対応しているか確認

個人事業主の場合、1案件あたりの売掛金が少額になりやすい傾向があります。最低買取価格が設定されている業者では利用できない可能性があるため、**下限なし、または1万円～**といった少額対応の業者を選びましょう。

2社間契約を選択する

個人事業主は、売掛先との信頼関係を重視する必要があるため、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。売掛先に通知されないため、取引関係を維持しながら資金調達できます。

必要書類を事前に準備

個人事業主の場合、以下の書類を準備しておくとスムーズです。

請求書または契約書
通帳のコピー（直近3～6か月分）
本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
確定申告書（求められる場合）

請求書と通帳コピーのみで審査可能な業者を選ぶと、書類準備の負担が軽減されます。

給与ファクタリングは違法

給与を対象としたファクタリング（給与ファクタリング）は貸金業法違反であり違法です。個人の給料債権を買い取ると謳う業者は悪徳業者なので、絶対に利用してはいけません。

業種別ファクタリングの活用法

ファクタリングは様々な業種で活用されています。

建設業

建設業は工事の規模が大きく、完成まで数か月～数年かかるため、資金繰りが課題になりやすい業種です。材料費や人件費の支払いが先行するため、完成払いや出来高払いの売掛金をファクタリングで早期現金化することで、資金繰りを改善できます。

注文書ファクタリングを利用すれば、受注段階での資金調達も可能です。

医療・介護

医療機関や介護事業所は、診療報酬や介護報酬の入金が2～3か月後になるため、資金繰りに苦労することがあります。報酬債権のファクタリングを活用することで、運転資金を早期に確保できます。

IT・フリーランス

システム開発やデザイン、ライティングなど、IT・クリエイティブ業界では納品から入金まで1～2か月かかることが一般的です。個人事業主やフリーランスは少額の案件が多いため、少額対応のファクタリングを利用することで、安定したキャッシュフローを維持できます。

運送業

運送業は燃料費や車両のメンテナンス費用が先行し、売掛金の回収は後になるため、資金繰りが厳しくなりがちです。運送代金の売掛債権をファクタリングで現金化することで、燃料費や修理費の支払いに対応できます。

卸売業・小売業

卸売業や小売業は、仕入れ代金の支払いと売上代金の回収にタイムラグがあります。ファクタリングを活用することで、仕入れ資金を確保し、販売機会を逃さずに事業を拡大できます。

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れは以下の通りです。

STEP1：申込（所要時間：30分程度）

ファクタリング会社の公式サイトから申込フォームに必要事項を入力します。オンライン申込なら24時間受付可能です。電話での相談も可能な業者が多いため、不明点があれば問い合わせてみましょう。

STEP2：必要書類の提出（所要時間：30分程度）

請求書、通帳コピー、本人確認書類などをアップロードまたはメール・FAXで提出します。書類に不備があると審査が遅れるため、事前に確認しておきましょう。

STEP3：審査（所要時間：30分～数時間）

ファクタリング会社が売掛先の信用力や売掛債権の内容を審査します。AI審査を導入している業者では、最短30分で審査結果が出ることもあります。

STEP4：契約（所要時間：30分～1時間）

審査通過後、契約内容（手数料、入金額、入金日など）を確認し、契約を締結します。オンライン契約なら電子署名で完結し、対面契約の必要はありません。

STEP5：入金（契約後、最短数時間～翌営業日）

契約完了後、指定口座に売掛金から手数料を差し引いた金額が入金されます。最短即日入金の業者なら、午前中の申込で当日中に資金を確保できます。

STEP6：売掛金の回収と送金（2社間の場合）

2社間ファクタリングの場合、売掛先から利用者の口座に売掛金が入金された後、利用者がファクタリング会社に送金します。売掛金の横領や使い込みは契約違反となり、法的措置の対象になるため厳禁です。

3社間ファクタリングの場合は、売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、この手続きは不要です。

手数料を抑えるコツ

ファクタリングの手数料を少しでも抑えるためのポイントをご紹介します。

複数社に見積もりを依頼

ファクタリングの手数料は会社によって異なるため、複数の業者に見積もりを依頼し、比較することが重要です。相見積もりをとることで、最も条件の良い業者を選択できます。

信用力の高い売掛先を選ぶ

売掛先の信用力が高いほど、未回収リスクが低いと判断され、手数料が安くなる傾向があります。上場企業や大企業、官公庁など信用力の高い売掛先の債権を優先的にファクタリングしましょう。

継続利用で優遇を受ける

同じファクタリング会社を継続利用すると、取引実績が評価され、手数料が下がることがあります。初回利用時に問題なく取引できれば、2回目以降は優遇される可能性があります。

3社間ファクタリングを検討

売掛先の理解が得られるなら、3社間ファクタリングを選択することで手数料を大幅に抑えられます。長期取引先や信頼関係のある取引先であれば、相談してみる価値があります。

支払期日までの日数が短い債権を選ぶ

支払期日が近い売掛金ほど、未回収リスクが低いため手数料が安くなります。支払期日まで1か月以内の債権を選ぶと有利です。

よくある質問

ファクタリングは違法ではないのか？

ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、法律で認められた正規の資金調達手段です。金融庁もファクタリングを合法と認めています。ただし、悪徳業者やヤミ金が紛れ込んでいる可能性があるため、業者選びは慎重に行いましょう。

審査に落ちることはあるのか？

審査に落ちる可能性はあります。主な理由は以下の通りです。

売掛先の信用力が低い（倒産リスクが高い）
売掛債権の存在が確認できない
二重譲渡の疑いがある
不正な請求書を提出した

売掛先の信用力が審査の最重要項目なので、信用力の高い売掛先の債権を選びましょう。

個人事業主でも利用できるのか？

ファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用可能です。ただし、すべての業者が個人事業主に対応しているわけではないため、個人事業主向けのサービスを提供している業者を選びましょう。

確定申告への影響は？

ファクタリングで得た資金は売掛金の前倒しなので、売上計上のタイミングは変わりません。ファクタリング手数料は「売上債権売却損」または「支払手数料」として経費計上できます。

2社間と3社間、どちらを選ぶべきか？

それぞれのメリット・デメリットを理解した上で選択しましょう。

2社間ファクタリングが向いている人

売掛先に知られたくない
スピード重視
取引先との関係を重視する

3社間ファクタリングが向いている人

手数料を抑えたい
売掛先の理解が得られる
長期的な取引先がある

売掛先が倒産した場合はどうなる？

多くのファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース契約）のため、売掛先が倒産しても利用者に返済義務は発生しません。ただし、契約内容によっては償還請求権ありの場合もあるため、契約前に確認が必要です。

初めて利用する場合の注意点は？

初回利用時は以下の点に注意しましょう。

手数料の内訳を確認する
契約書の内容をよく読む
追加費用の有無を確認する
入金までのスケジュールを確認する
償還請求権の有無を確認する

不明点があれば、契約前に必ず質問して解消しましょう。

まとめ：自社に最適なファクタリング業者を選ぼう

ファクタリングは、急な資金需要に対応できる有効な資金調達手段です。手数料や入金スピード、必要書類、対象者（法人・個人事業主）などの条件が業者によって異なるため、自社の状況に合った業者を選ぶことが重要です。

業者選びのチェックリスト

✓ 手数料は相場内で透明か
✓ 入金スピードは要件を満たすか
✓ 必要書類は準備できるか
✓ 個人事業主対応か（該当する場合）
✓ 会社情報が明示されているか
✓ 取引実績は十分か
✓ 契約形態は選択できるか

複数の業者に見積もりを依頼し、比較検討することで、最適な業者を見つけることができます。焦らず慎重に選び、自社の資金繰り改善に役立てましょう。

ファクタリングを上手に活用することで、キャッシュフローを改善し、事業の成長につなげることができます。