資金繰りに悩む経営者の約7割が「入金待ちの期間」に最も課題を感じていることをご存知でしょうか。売掛金の支払いを待つ間に、従業員の給与や仕入れ代金の支払いに頭を抱える日々。そんな経営者の強い味方となるのが、ファクタリングサービスです。
他社からの乗り換えに特化したファクタリングなら株式会社No.1
今回は、業界でも注目を集める「株式会社No.1」のファクタリングサービスについて、実際の利用者の口コミや評判、審査の特徴、手数料などを詳しく解説します。
株式会社No.1の基本情報
株式会社No.1は、2016年1月に創業したファクタリング会社です。東京都豊島区に本社を構え、名古屋と福岡にも支社を持ち、全国対応しているため地方の事業者でも利用しやすい体制が整っています。
サービス概要一覧
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間：5%～15%<br>3社間：1%～5% |
| 買取可能額 | 10万円～1億円（1億円以上も相談可） |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 対応エリア | 全国（オンライン完結可能） |
| 対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
この表から分かるように、株式会社No.1は業界トップクラスの手数料の低さと審査通過率の高さが特徴です。特に2社間ファクタリングの上限手数料が15%と明記されている点は、利用者にとって安心材料となります。他社では上限が不明確なケースも多いため、事前に最大コストを把握できることは大きなメリットです。
利用者の良い口コミ・評判
実際に株式会社No.1を利用した事業者からは、多くの肯定的な評価が寄せられています。
手数料の安さに満足
ファクタリング手数料の安さに定評があり、他社から乗り換えたことで手数料が大幅に下がったという声が多く聞かれます。
利用者の声：
- 「他社のファクタリング会社より手数料が安くなり、受付や担当者の対応スピードも早かった」
- 「手数料が利用していたファクタリング会社の半額以下で大満足」
- 「何社かに見積もりを取ったが一番安かった」
ファクタリング業界の手数料相場は3%～10%となっていますが、株式会社No.1は1%～15%でサービスを提供しています。特に下限の1%という水準は業界最低水準であり、条件次第では非常にコストを抑えた資金調達が可能です。
審査通過率の高さ
審査通過率が90%以上と高く、柔軟な審査を行っているため、他社で断られた事業者でも資金調達できる可能性があります。
利用者の声：
- 「他社で断られたがファクタリングできた。柔軟に審査してくれる会社」
- 「審査までに多少の時間がかかったが、無事に資金難を乗り越えられた」
ファクタリングでは取引先企業の信用が重視されるため、利用者側の決算・借入れ・財務状況等はそれほど問われません。そのため、債務超過や赤字決算の状況でも利用可能です。
対応の丁寧さとスピード
利用者の声：
- 「資金調達について丁寧に説明してくれたので不安なく契約できた」
- 「ファクタリングだけでなく色々アドバイスをしてくれた」
- 「問い合わせをしたその日に来社してもらえた」
申込から振込までの時間が最短30分で完了するため、とてもスムーズな資金調達が可能です。緊急の資金需要にも対応できる体制が整っています。
他社からの乗り換え実績
他社から株式会社No.1へ乗り換えたという口コミが多く見られ、内容によっては手数料の優遇サービスを受けられます。
乗り換えのメリットとして、以下の点が挙げられます：
- 手数料の大幅な削減
- より柔軟な審査基準
- 丁寧なコンサルティング対応
- スピーディーな入金対応
利用者の悪い口コミ・評判
一方で、一部のユーザーからは改善を望む声も聞かれます。
審査時間に関する不満
利用者の声：
- 「審査時間が長いから1日無駄にした」
- 「2人がかりでいろんな事を聞かれた」
株式会社No.1は他社乗り換えや新規利用時には必ず対面もしくはオンラインで面談を実施しており、より好条件で売掛金の買取を行うために状況確認を行っています。
この丁寧なヒアリングは、利用者にとって最適な条件を提示するための重要なプロセスです。最短30分での審査完了を謳っていますが、案件の内容や提出書類の状況によっては時間がかかることもあるため、余裕を持った申し込みをおすすめします。
担当者の対応に関する意見
一部の利用者からは、面談時の質問内容や対応方法に対する不満の声も聞かれます。ただし、これらは少数意見であり、大多数の利用者は対応の丁寧さを評価しています。
上限手数料の高さ
手数料の最低額が1%と非常にリーズナブルですが、最大手数料は15%となっており、上限が高めです。
手数料は以下の要因で変動します：
- 売掛先の信用度
- 売掛金の金額
- 入金までの期間
- 取引実績の有無
上限の15%が適用されるケースは限定的ですが、事前に見積もりを取り、他社との比較検討をすることが重要です。
株式会社No.1の特徴とメリット
業界最低水準の手数料
| 契約形態 | 手数料 | 相場との比較 |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 5%～15% | 相場：8%～18% |
| 3社間ファクタリング | 1%～5% | 相場：2%～9% |
手数料率の下限が1%に設定されているファクタリングサービスは非常に珍しく、手数料率が低ければ低いだけ手元に残る資金が増えます。
具体例： 売掛金500万円の場合
- 手数料5%：手元に残る金額475万円
- 手数料10%：手元に残る金額450万円
- 差額：25万円
このように、手数料率の違いが実際に受け取れる金額に大きく影響します。
最短30分の審査スピード
審査スピードが業界最速の最短30分であることが大きな特徴です。
審査の流れ：
- 申込・相談（電話・メール・FAX）
- 対象債権の詳細ヒアリング
- 取引先企業の審査
- 審査結果の通知
急な資金需要に対応できるスピード感は、中小企業の経営者にとって非常に心強いポイントです。
高い審査通過率
審査通過率が90%以上と業界トップクラスに高いため、審査に通りやすいメリットがあります。
審査通過のポイント：
- 取引先の信用度が最重要
- 自社の財務状況は柔軟に判断
- 業種や設立年数を問わない
- 赤字決算や債務超過でも利用可能
他社で断られた場合でも、株式会社No.1なら審査を通過できる可能性があります。
少額債権にも対応
10万円からの少額債権にも対応しており、少額でも資金調達が可能です。
多くのファクタリング会社では少額の買取に対応していないため、小規模事業者や個人事業主にとって利用しやすいサービスと言えます。
2社間・3社間の両方に対応
2社間ファクタリング：
- 取引先に知られずに利用可能
- 手数料：5%～15%
- 入金スピード：速い
3社間ファクタリング：
- 取引先の承諾が必要
- 手数料：1%～5%
- 手数料が安い
株式会社No.1は2社間取引と3社間取引の両方に対応しているため、事業者のニーズに応じた選択が可能です。
ノンリコース契約で安心
ノンリコース契約を採用しており、取引先が倒産した場合でも売掛金の回収責任が利用者にはありません。
ノンリコース契約とは： ファクタリング契約後、取引先が倒産などで売掛金が回収できなくなっても、利用者に返済義務が発生しない契約形態です。
これにより、万が一のリスクをファクタリング会社が負担するため、利用者は安心して資金調達ができます。
経営支援コンサルティング
株式会社No.1では社内にキャッシュフロー改善の専門アドバイザー（コンサルタント）を配備し、利用企業の長期的な資金改善までをサポートしています。
コンサルティング内容：
- キャッシュフロー改善のアドバイス
- 資金繰り計画の立案支援
- 経営課題の相談受付
- リスク評価とリスク回避の提案
単なるファクタリングサービスだけでなく、企業の財務体質改善まで視野に入れたサポートが受けられる点は、他社にはない大きな強みです。
利用者の体験談： 建設業を営む事業者が資金改善プログラムを受けたところ、半年後にはファクタリングに頼らなくてもよい財務状況にまで改善したという事例があります。
多様なファクタリング商品
株式会社No.1は業界最多のファクタリングメニューとして大きく4つのサービスを提供しています。
主なサービス：
- 総合ファクタリング：法人・個人事業主向けの一般的なファクタリング
- 診療報酬ファクタリング：医療事業者向けの診療報酬債権買取
- 介護報酬ファクタリング：介護事業者向けの介護報酬債権買取
- 建設業特化型ファクタリング：建設業界の資金繰りに精通したスタッフが対応
業種特化型のサービスを提供することで、各業界特有の課題に対応できる体制を整えています。
審査に必要な書類
ファクタリングの審査に必要な書類は、銀行口座の情報・売掛金の証明書・取引先との契約書の3点です。
基本的な必要書類
| 書類名 | 内容 |
|---|---|
| 請求書・契約書 | 売上の根拠となる書類 |
| 通帳コピー | 銀行口座の取引履歴 |
| 決算書・確定申告書 | 財務状況を示す書類 |
| 印鑑証明書 | 本人確認書類 |
| 登記簿謄本 | 法人の場合 |
これらの書類は比較的入手しやすいものばかりで、手間をかけることなくすぐに資金調達を実現できます。ただし、案件の内容によっては追加書類が必要になる場合もあるため、事前に確認しておくことをおすすめします。
審査を通過するためのポイント
ファクタリングで審査を通過するためには、売掛先の信用度が非常に重要です。
審査通過のコツ
1. 信頼性の高い売掛債権を選ぶ
- 支払いサイトが短い請求書を優先
- 大企業や取引歴の長い企業との請求書を提出
- 確実に支払いが行われる見込みがある債権を選択
2. 必要書類を完璧に準備する
- 書類の不備がないよう事前に確認
- 取引実績を示す通帳コピーを明確に
- 請求書と入金履歴の整合性を確認
3. 取引先との関係を明確にする
- 継続的な取引実績をアピール
- 取引先の業績や信用度を説明できるよう準備
- 過去の支払い遅延がないことを示す
4. 自社の状況を正直に説明する
- 資金調達の目的を明確に伝える
- 現在の財務状況を隠さず開示
- 将来的な事業計画を説明
審査で重視されるポイント
| 項目 | 重要度 | 詳細 |
|---|---|---|
| 売掛先の信用力 | ★★★★★ | 最も重視される要素 |
| 売掛金の金額 | ★★★★☆ | 金額が大きいほど審査が慎重に |
| 支払いサイト | ★★★★☆ | 短いほど有利 |
| 取引実績 | ★★★☆☆ | 継続的な取引があると有利 |
| 自社の財務状況 | ★★☆☆☆ | 柔軟に判断される |
この表から分かるように、自社の財務状況が悪くても、売掛先の信用力が高ければ審査を通過できる可能性は十分にあります。
手数料を抑えるための工夫
手数料は資金調達コストに直結するため、できるだけ抑えたいところです。
手数料削減のテクニック
1. 3社間ファクタリングを検討する 取引先の承諾が得られる場合は、3社間ファクタリング（手数料1%～5%）を選択することで大幅にコストを削減できます。
2. 継続利用でリピート割引を活用 初回利用後、継続的に利用することで手数料の優遇を受けられる可能性があります。
3. 複数社で相見積もりを取る 他社と比較検討することで、より有利な条件を引き出せることがあります。
4. 売掛先の信用度が高い債権を選ぶ 上場企業や大手企業との取引債権は、手数料が低く設定される傾向にあります。
5. 初回手数料50%オフキャンペーンを利用する 初めて株式会社No.1のファクタリングを利用する法人限定で「初回買取手数料50%割引」もしくは「他社より高額買取保証」を選択できるキャンペーンを実施しています。
このキャンペーンを利用すれば、初回は非常に有利な条件で資金調達が可能です。
株式会社No.1の利用手順
実際に株式会社No.1でファクタリングを利用する場合の流れを見ていきましょう。
STEP1：相談・申込
申込方法：
- 電話（無料フリーダイヤル）
- メールフォーム
- FAX
まずは気軽に相談することから始めましょう。この段階で資金調達の目的や希望額、入金希望日などを伝えます。
STEP2：審査
ファクタリング対象債権の詳細がヒアリングされ、取引先企業の審査が行われます。
必要書類を提出し、簡単なヒアリングを受けます。オンライン面談または対面での面談が実施されます。
審査時の確認事項：
- 売掛債権の詳細
- 取引先企業の信用情報
- 過去の取引実績
- 資金調達の目的
STEP3：契約
最終確認後、契約時必要書類をそろえていただき、ご契約となります。
契約方法：
- 対面契約（来社または訪問）
- オンライン契約
契約内容をしっかりと確認し、不明点があれば遠慮なく質問しましょう。
STEP4：入金
ご契約完了後、貴社のご指定の口座、もしくは手渡しで現金を受け渡します。
契約完了後、最短即日で指定口座に入金されます。緊急の資金需要にも対応可能なスピード感が魅力です。
STEP5：売掛金の支払い（2社間ファクタリングの場合）
取引先から売掛金が入金されたら、速やかに株式会社No.1へ支払いを行います。
支払い時の注意点：
- 入金確認後、速やかに支払う
- 支払い期日を厳守する
- 万が一遅延する場合は事前に連絡
適切な支払いを続けることで、次回利用時により有利な条件を引き出せる可能性が高まります。
株式会社No.1のデメリットと注意点
メリットの多い株式会社No.1ですが、利用前に知っておくべき注意点もあります。
対面または面談が必須
他社乗り換えや新規利用時には必ず対面もしくはオンラインで面談を実施しています。
完全にオンラインだけで完結させたい事業者にとっては、面談の時間を確保する必要がある点がデメリットとなる可能性があります。ただし、この面談は利用者にとって最適な条件を提示するための重要なプロセスです。
手数料の上限が15%
最大手数料が15%と、条件次第では高額になる可能性があります。事前に見積もりを取り、他社と比較することが重要です。
少額債権は実質的に個人事業主向け
買取できる債権金額の下限が10万円となっており、個人事業主であっても利用可能ですが、実質的には法人向けのファクタリング会社と言えます。
ただし、個人事業主向けの専用サービスも提供されているため、個人事業主やフリーランスの方はそちらを利用することをおすすめします。
どんな人に株式会社No.1がおすすめか
おすすめできる人
1. 他社で審査に落ちた経験がある人 株式会社No.1は審査通過率90%を誇るため、他のファクタリング業者で断られた場合でも資金調達が実現できる場合があります。
2. 手数料を少しでも抑えたい人 業界最低水準の手数料で利用できるため、コストを重視する事業者に最適です。
3. 急ぎで資金調達が必要な人 最短30分の審査、即日入金に対応しているため、緊急の資金需要に対応できます。
4. 長期的な経営改善を目指す人 経営コンサルティングサービスも提供しているため、その場しのぎではなく根本的な財務改善を目指す事業者におすすめです。
5. 他社からの乗り換えを検討している人 他社利用者からの乗り換え実績が豊富で、手数料の優遇サービスも受けられる可能性があります。
慎重に検討すべき人
1. 完全オンライン完結を希望する人 初回は対面またはオンライン面談が必須のため、面談の時間が取れない人は他社の検討も必要かもしれません。
2. 超少額（10万円未満）の資金調達を希望する人 買取下限が10万円のため、それ以下の金額には対応していません。
3. 取引先の信用度に不安がある人 売掛先の信用力が低い場合、審査に通らない可能性があります。
よくある質問（FAQ）
Q1. 赤字決算や債務超過でも利用できますか？
はい、利用可能です。ファクタリングは取引先企業の信用が重視されるため、利用者側の決算・借入れ・財務状況等はそれほど問われず、債務超過や赤字決算でも利用できます。
Q2. 個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
はい、利用可能です。申込対象者は法人企業・個人事業主・フリーランスとなっています。個人事業主向けの専用サービスも提供されています。
Q3. 審査にどのくらい時間がかかりますか？
審査時間は最短30分ですが、案件の内容や提出書類の状況によっては時間がかかることもあります。余裕を持った申し込みをおすすめします。
Q4. 取引先にファクタリングを知られたくないのですが…
2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られることなく資金調達が可能です。ただし、3社間ファクタリングより手数料は高くなります。
Q5. 債権譲渡登記は必要ですか？
債権譲渡登記は原則不要です。迅速性の観点から債権譲渡登記を留保したままで取引を進めることができます。
Q6. 取引先が倒産した場合はどうなりますか？
ノンリコース契約のため、取引先が倒産した場合でも利用者に返済義務はありません。売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負担します。
Q7. 必要書類が揃わない場合はどうすればいいですか？
まずは電話やメールで相談することをおすすめします。案件によっては代替書類での対応が可能な場合もあります。
Q8. 他社で断られたのですが、審査に通る可能性はありますか？
株式会社No.1の審査通過率は90%以上と高く、柔軟な審査を行っているため、他社で断られた場合でも通過できる可能性があります。まずは無料相談をご利用ください。
Q9. 手数料以外に費用はかかりますか？
初期費用やサービス登録料などの手数料以外の費用が発生することはありません。かかる費用は買取手数料のみです。
Q10. 継続して利用できますか？
はい、資金調達後も毎月利用することができます。継続利用により手数料の優遇を受けられる可能性もあります。
まとめ：株式会社No.1は資金調達の強力なパートナー
株式会社No.1のファクタリングサービスは、以下のような特徴を持つ優良なファクタリング会社です。
主な強み：
- 業界最低水準の手数料（2社間5%～15%、3社間1%～5%）
- 審査通過率90%以上の柔軟な審査
- 最短30分の審査、即日入金対応
- 10万円からの少額債権にも対応
- ノンリコース契約で安心
- 経営コンサルティングサービスも提供
- 全国対応（オンライン完結可能）
実際の利用者からの評価： 多くの利用者が手数料の安さ、対応の丁寧さ、入金スピードの速さを高く評価しています。特に他社から乗り換えた利用者からは、手数料が大幅に下がったという声が多く聞かれます。
注意点： 初回は対面またはオンライン面談が必須であること、手数料の上限が15%と条件次第では高額になる可能性があることなどは事前に理解しておきましょう。
こんな経営者におすすめ：
- 他社で審査に落ちた経験がある
- 手数料を抑えたい
- 急ぎで資金調達が必要
- 長期的な経営改善を目指している
- 他社からの乗り換えを検討している
資金繰りの課題は、多くの経営者が直面する共通の悩みです。売掛金の入金を待つ間、従業員の給与や仕入れ代金の支払いに頭を抱える日々から解放されるために、ファクタリングは有効な選択肢の一つです。
株式会社No.1は、単なるファクタリングサービスだけでなく、経営コンサルティングを通じて企業の長期的な財務改善をサポートしています。その場しのぎではなく、根本的な経営体質の改善を目指す事業者にとって、心強いパートナーとなるでしょう。
まずは無料相談から始めて、自社の状況に合ったファクタリングプランを相談してみることをおすすめします。審査通過率90%以上という実績が示すように、多くの事業者が資金調達に成功しています。あなたの会社の資金繰り改善も、株式会社No.1がサポートしてくれるはずです。
他社からの乗り換えに特化したファクタリングなら株式会社No.1
