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キャッシングに関する社会問題のひとつとして自己破産の増加という重大な問題がある。自己破産増加問題の中でも自己破産増加の理由の一つとして今注目されているのがヤミ金融業者の増加とも言われている。単純にヤミ金融の増加＝自己破産の増加ではないのだがヤミ金融にも増加せざるを得ない社会的理由があったように思えるのでここではヤミ金融の増加理由を考えていきたい。 ＜ヤミ金融の定義＞消費者金融業者は業として貸金を行う場合、出資法に基づく金利の制限や貸金業規正法に基づく広告の制限や督促の制限などがあります。ヤミ金融と呼ばれる貸金業者は、出資法上限金利をはるかに超越した金利を付加して「債務者から法外金利の支払いを強く要求する業者」または「無登録業者」とここでは定義します。 ■余談ではありますが、2005年以降、消費者金融大手や、銀行系、IT系（新流通系）の戦略は年利18％程度の金利商品を多角的に展開していくと予想されます。 こういった動きが中小金融業者にとって何らかの影響を及ぼすことが予想されます。世の中の金利施策に動きがあるたびに消費者金融関連の暴力的事犯が 取りざたされているような気がします。またヤミ金融的な事犯が増加しないことを願います。 ■ 貸金業者はいかなる系列の業者であれ必ず内閣（財務局、都道府県知事）で貸金業登録がされています。無登録業者は法的に認められていないので怪しい場合はお調べ下さい。
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富士クレジット
| 貸金業者の営業形態別推移 | |||||||||||||||||||
| ** | 平１０年は未集計 | ||||||||||||||||||
| 残高推移 | 平成１３年度貸金行白書 | ||||||||||||||||||
| 各年度３月末（単位：億円） | |||||||||||||||||||
| 平成２年 | 平成３年 | 平成４年 | 平成５年 | 平成６年 | 平成７年 | 平成８年 | 平成９年 | 平成１１年 | 平成１２年 | ||||||||||
| 消費者無担保金融 | 31,816 | 36,430 | 41,306 | 43,900 | 45,731 | 52,177 | 64,771 | 74,834 | 89,846 | 95,949 | |||||||||
| 消費者有担保金融 | 17,843 | 13,982 | 8,880 | 11,424 | 8,481 | 8,172 | 6,065 | 5,768 | 4,185 | 3,515 | |||||||||
| 消費者住宅向金融 | 5,173 | 12,193 | 13,697 | 11,964 | 14,326 | 15,643 | 14,844 | 14,137 | 8,589 | 13,751 | |||||||||
| 事業者向金融 | 359,241 | 433,554 | 438,020 | 434,092 | 415,441 | 393,910 | 358,489 | 339,907 | 267,382 | 204,361 | |||||||||
| 手形割引業者 | 7,629 | 8,891 | 6,414 | 5,743 | 4,493 | 4,241 | 5,527 | 4,191 | 4,710 | 4,273 | |||||||||
| クレジットカード業者 | 10,060 | 13,163 | 14,170 | 13,482 | 13,012 | 12,657 | 12,586 | 12,392 | 13,229 | 19,268 | |||||||||
| 信販会社 | 56,883 | 69,535 | 67,685 | 64,453 | 67,595 | 64,427 | 63,223 | 58,461 | 59,979 | 54,170 | |||||||||
| 流通系メーカー系業者 | 10,477 | 11,706 | 10,352 | 11,504 | 9,403 | 10,316 | 12,024 | 11,274 | 11,765 | 9,547 | |||||||||
| 建設、不動産業者 | 52,043 | 69,867 | 76,860 | 56,002 | 53,279 | 46,149 | 36,237 | 24,907 | 24,263 | 23,774 | |||||||||
| 質屋 | 802 | 1,486 | 1,419 | 1,299 | 1,742 | 1,733 | 1,213 | 1,360 | 1,592 | 1,280 | |||||||||
| リース会社 | 141,950 | 178,391 | 157,535 | 148,349 | 141,559 | 124,120 | 109,540 | 93,382 | 59,117 | 45,798 | |||||||||
| 日賦業者 | 137 | 283 | 313 | 381 | 486 | 388 | 801 | 604 | 653 | 691 | |||||||||
| 合計 | 694,054 | 849,481 | 836,651 | 802,593 | 775,548 | 733,933 | 685,320 | 641,217 | 545,310 | 476,377 | |||||||||
| 貸金業者数推移 | (単位：社） | ||||||||||||||||||
| 平成２年 | 平成３年 | 平成４年 | 平成５年 | 平成６年 | 平成７年 | 平成８年 | 平成９年 | 平成１１年 | 平成１２年 | ||||||||||
| 消費者無担保金融 | 8,443 | 7,974 | 7,718 | 7,244 | 6,902 | 6,798 | 6,615 | 6,421 | 6,067 | 5,859 | |||||||||
| 消費者有担保金融 | 1,526 | 1,465 | 1,449 | 1,293 | 1,245 | 1,217 | 1,156 | 1,143 | 957 | 905 | |||||||||
| 消費者住宅向金融 | 117 | 112 | 125 | 128 | 131 | 144 | 146 | 146 | 170 | 173 | |||||||||
| 事業者向金融 | 5,532 | 5,414 | 5,382 | 5,115 | 5,017 | 4,839 | 4,577 | 4,401 | 3,588 | 3,515 | |||||||||
| 手形割引業者 | 2,172 | 2,128 | 1,942 | 1,802 | 1,578 | 1,575 | 1,470 | 1,344 | 1,018 | 941 | |||||||||
| クレジットカード業者 | 144 | 194 | 192 | 197 | 198 | 197 | 210 | 225 | 205 | 203 | |||||||||
| 信販会社 | 112 | 139 | 135 | 138 | 139 | 139 | 152 | 151 | 136 | 135 | |||||||||
| 流通系メーカー系業者 | 279 | 322 | 311 | 297 | 300 | 300 | 305 | 291 | 220 | 219 | |||||||||
| 建設、不動産業者 | 1,153 | 1,697 | 1,661 | 1,625 | 1,518 | 1,511 | 1,424 | 1,349 | 797 | 756 | |||||||||
| 質屋 | 1,673 | 1,614 | 1,539 | 1,388 | 1,281 | 1,287 | 1,135 | 1,064 | 613 | 541 | |||||||||
| リース会社 | 202 | 233 | 217 | 220 | 221 | 218 | 218 | 225 | 192 | 187 | |||||||||
| 日賦業者 | 396 | 519 | 644 | 739 | 838 | 999 | 1,137 | 1,258 | 1,068 | 1,270 | |||||||||
| 合計 | 21,749 | 21,811 | 21,315 | 20,186 | 19,368 | 19,224 | 18,545 | 18,018 | 15,031 | 14,704 | |||||||||
| 神田周辺の悪質業者 | 34 | 32 | 34 | 63 | 61 | 121 | 118 | 275 | 357 | ||||||||||
| 各業者１社平均残高推移 | 単位(億円） | ||||||||||||||||||
| 平成２年 | 平成３年 | 平成４年 | 平成５年 | 平成６年 | 平成７年 | 平成８年 | 平成９年 | 平成１１年 | 平成１２年 | ||||||||||
| 消費者無担保金融 | 3.8 | 4.6 | 5.4 | 6.1 | 6.6 | 7.7 | 9.8 | 11.7 | 14.8 | 16.4 | |||||||||
| 消費者有担保金融 | 11.7 | 9.5 | 6.1 | 8.8 | 6.8 | 6.7 | 5.2 | 5.0 | 4.4 | 3.9 | |||||||||
| 消費者住宅向金融 | 44.2 | 108.9 | 109.6 | 93.5 | 109.4 | 108.6 | 101.7 | 96.8 | 50.5 | 79.5 | |||||||||
| 事業者向金融 | 64.9 | 80.1 | 81.4 | 84.9 | 82.8 | 81.4 | 78.3 | 77.2 | 74.5 | 58.1 | |||||||||
| 手形割引業者 | 3.5 | 4.2 | 3.3 | 3.2 | 2.8 | 2.7 | 3.8 | 3.1 | 4.6 | 4.5 | |||||||||
| クレジットカード業者 | 69.9 | 67.9 | 73.8 | 68.4 | 65.7 | 64.2 | 59.9 | 55.1 | 64.5 | 94.9 | |||||||||
| 信販会社 | 507.9 | 500.3 | 501.4 | 467.1 | 486.3 | 463.5 | 415.9 | 387.2 | 441.0 | 401.3 | |||||||||
| 流通系メーカー系業者 | 37.6 | 36.4 | 33.3 | 38.7 | 31.3 | 34.4 | 39.4 | 38.7 | 53.5 | 43.6 | |||||||||
| 建設、不動産業者 | 45.1 | 41.2 | 46.3 | 34.5 | 35.1 | 30.5 | 25.4 | 18.5 | 30.4 | 31.4 | |||||||||
| 質屋 | 0.5 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.4 | 1.3 | 1.1 | 1.3 | 2.6 | 2.4 | |||||||||
| リース会社 | 702.7 | 765.6 | 726.0 | 674.3 | 640.5 | 569.4 | 502.5 | 415.0 | 307.9 | 244.9 | |||||||||
| 日賦業者 | 0.3 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.5 | |||||||||
| 合計平均 | 31.9 | 38.9 | 39.3 | 39.8 | 40.0 | 38.2 | 37.0 | 35.6 | 36.3 | 32.4 | |||||||||
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顧客勧誘の広告が見受けられるため都市部以外のヤミ金被害者少なくないそうです。債務超過状態（年収の８割以
上の無担保借入がある状態）で借入件数８件以上の債務状態を抱える方はいくら小額でもあやしいと思える業者で
は借り入れしないようおすすめします。
＜簡単な見分け方＞
貸金業者はすべて財務局長と各都道府県知事へ貸金業登録をしなければ営業できません。
基本的に無登録業者をヤミ金融と見るべきであると考えます。
安心な業者 関東 近畿など財務局長（？）と記載のある業者現在は（８）がもっとも老舗。登録は3年更新
知事登録（１）の業者には注意が必要な場合もあります。（もちろんまともな会社もあります）
登録が古く老舗のほうが安心感があるのではないかと考えられます。
各都道府県の貸金業協会会員であることなどを確認してみるといいと思います。
＜トイチ業者＞
かつて消費者金融業者は高利で潤っていたが、昭和の時代でトイチといえば１０日で１割の金利を要求する業者とし
て消費者にはありがたくない業者のことをいいました。
現在では 東京都知事（１）０００００００号などの都知事申請の浅い業者をトイチと呼び、消費者に警鐘を鳴らす際に
使われたりするそうです。
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| キャッシングとは金融業者の審査を通過された消費者がＡＴＭ、振込み、店頭窓口などで現金を借り入れする行為のことを言います。
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